Le crowdfunding est un financement participatif qui permet à des particuliers de se grouper pour investir par internet dans une opération immobilière, dans un portefeuille, ou dans une hypothèque immobilière afin de devenir actionnaire. Le crowdfunding immobilier vous permet d'investir de petites sommes d'argent, parfois aussi modestes que 500 EUR. En échange vous recevez des paiements sous forme de dividendes trimestriels ou mensuels.
Vous avez la possibilité d’investir dans diverses opérations immobilières :
- Hôtellerie
- Commerce
- Aménagement urbain
- Bureau
- Résidence
L’investissement a une date prédéfinie dans le temps avec un remboursement de votre capital à l’échéance.
Ce qui veut dire que vous recevrez des dividendes chaque année, à chaque trimestre. À l’échéance de votre investissement, tout solde impayé sera remboursé avant la fin de la période.
2 types de crowdfunding existent :
- Equity crowdfunding sur une plus longue durée (3 à 10 ans)
- Debt crowdfunding durée plus courte 2 ans environ.
Equity crowdfunding ou Capital d'investissement
L’investissement en capital permet des placements en action passive ou indirecte, ce qui veut dire qu’ils sont investisseurs à long terme (3 à 10 ans) et qu'ils reçoivent un rendement sur leur investissement grâce à la plus-value immobilière et aux revenus de location.
Il y existe deux types d’equity Crowdfunding, common equity crowdfunding et le preffered equity crowdfunding.
Common equity crowdfunding
Le common equity est l'endroit où vous achetez le projet en cours d'élaboration et où vous recevez un pourcentage de participation dans ce projet. Les plateformes offrent aux investisseurs des bénéfices locatifs proportionnels, mensuels ou trimestriels. De plus, si le projet prend de la valeur, vous en recevez une partie une fois la propriété vendue.
Le crowdfunding se fait par internet, sur des plateformes spécialisées dans le crowdfunding.
Ce type d’investissement est considéré comme le plus risqué. C'est parce que les investisseurs en actions sont remboursés en dernier, et si la propriété ne génère pas suffisamment de liquidités ou ne s'apprécie pas comme prévu, vous pouvez perdre votre investissement.
Preffered equity
Ce type d’investissement n’est pas sans risque non plus. Il se situe au centre entre le common equity et le debt crowdfunding. Cependant, en comparaison aux autres placements, cet investissement procure un rendement fixe fondé sur le revenu de location. Ils reçoivent habituellement des versements mensuels.
Le crowdfunding consiste à financer des projets de certaines entreprises non cotées en bourse, en échange vous recevez un retour d’investissement relativement intéressant.
En ce qui concerne les placements preffered equity, les rendements sont fixes, ce qui les rend moins avantageux que le common equity. Toutefois, ils sont remboursés avant les investisseurs en common equity, ce qui entraine un placement moins risqué.
Crowdfunding debts investment ou financement surendettement
Les projets de crowdfunding sont généralement financés par des prêts. Et ces prêts peuvent être partiellement financés par vous. Le rendement ce fait sous la forme d’un écart de taux d’intérêt. Essentiellement, les fonds sont empruntés par le promoteur immobilier dans l’intention de rembourser l’investissement avec des taux d’intérêt une fois le prêt arrivé à échéance.
Le prêt dans lequel vous investissez est garanti par l'immeuble en construction. La durée de placement typique est de 6 mois à 2 ans et le rendement moyen est de 8,5 à 9,1 %. Comme c'est le cas pour tous les investissements en crowdfunding, vous ne choisissez pas le moment de vous retirer de l'investissement et de récupérer votre argent. L'échéancier exact sera fixé d'avance dans une entente signée.
Il n’y a pas de rendement supplémentaire dans le cas où une propriété est vendue et que les investisseurs ne détiennent pas une part proportionnelle d’une propriété.
Les promoteurs élisent ce mode d’investissement pour son côté indépendant, son coût attractif, la rapidité de déblocage des fonds, professionnalisation croissante des plateformes.
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