Plusieurs moyens s'offrent à vous pour financer votre projet immobilier. L'achat immobilier nécessite des démarches dans lesquelles il est parfois difficile de s'y retrouver. Voici quelques conseils qui vous permettront d'y voir plus clair dans votre premier achat.
A qui s'adresser pour concrétiser son projet ?
Plusieurs organismes pourront répondre à votre demande de financement. Parmi les interlocuteurs, vous trouverez les banques, les sociétés de crédit immobilier, et les courtiers mais aussi les assurances.
Les banques sont les plus sollicitées par les acheteurs car elles accordent en général plus facilement un crédit à leurs clients. Cependant, afin de trouver une proposition avantageuse, il est conseillé de comparer plusieurs établissements car leurs conditions peuvent être différentes. Ainsi, vous pourrez obtenir un crédit plus avantageux dans une autre banque que la votre.
Les organismes de crédit souvent moins sollicités par les français pour leur prêt immobilier ne sont toutefois pas à écarter. Ils offrent parfois des prêts plus faciles à obtenir mais aussi avec un taux plus élevé que celui des banques. Si vous faites appel à ce type d'établissement, pensez bien à vous renseigner sur les frais que vous supporterez tout au long de votre prêt pour ne pas être surpris.
Les courtiers peuvent proposer des prêts intéressants mais s'adressent principalement aux personnes ayant de très bonnes garanties. Les particuliers sont de plus en plus nombreux à se tourner vers ce type d'interlocuteur pour emprunter.
Les assurances ont un rôle croissant dans le prêt immobilier notamment par les services qu'elles proposent en matière de crédit, en plus de ses garanties liées à l'invalidité et au décès poussant les emprunteurs à les solliciter.
Quel type de financement utilisé ?
Le principe général utilisé par les différents établissements financiers est d’offrir aux foyers français un crédit dont le montant du remboursement et le paiement des loyers n'excèdent pas 33% de leurs revenus. Cependant, il existe en France d'autres solutions de financement qui dépendent de l'apport personnel.
A quoi sert l'apport personnel ?
Avoir un apport personnel est quasiment indispensable pour effectuer un prêt. Il vous permet d'obtenir l'accord et la confiance de votre banque ainsi qu'une somme plus importante et à un taux plus avantageux. Pour bien faire, votre apport doit être compris entre 25 et 30% du budget total.
Et si vous n'avez pas du revenu personnel ?
Malgré la difficulté d'obtenir un prêt sans revenu, certains établissements proposent des crédits à 110% qui couvrent la totalité des coûts ainsi que les frais. L’État a mis en place d'autres solutions comme le prêt conventionné et le prêt accession social afin de permettre aux personnes qui n'ont pas d'apport de financer l'acquisition d'un logement. Ces aides sont attribuées sous conditions de ressources.
Mieux comprendre les coûts liés à votre crédit immobilier
Dans l'objectif de mieux comparer les différentes propositions qui vous seront faites, il est indispensable de bien comprendre les éléments qui composent votre crédit. Il faut savoir que la somme empruntée à votre établissement financier générera des intérêts, ainsi que divers frais comme les frais dossiers et ceux liés à l'assurance.
Votre prêt est remboursable sous forme de mensualités qui varient en fonction du montant emprunté et du taux d'intérêt. Vos mensualités s'étaleront sur une certaine durée à voir en accord avec votre banquier. Plus votre durée de remboursement sera longue et plus le taux d'intérêt (nominal) sera élevé car celui ci ne dépend pas seulement du capital mais aussi de la durée. Ainsi, une durée de remboursement courte favorise des taux d'intérêt bas puisque le risque de non remboursement sera considéré comme plus faible que pour un long crédit.
Il existe aussi les assurances emprunteurs qui sont pratiquement tout le temps exigées concernant l'invalidité et le décès. Mais il existe aussi l'assurance perte d'emploi qui vous permet d'avoir une couverture en situation de chômage non souhaitée.
Vous l'avez compris, il y a beaucoup d'éléments à comprendre et à connaître avant de faire un achat immobilier. Il ne faut donc pas s'engager sans bien réfléchir au financement de son projet. Pour cela, il est indispensable de comparer les offres entre les établissements et ne pas hésiter à négocier.
