Le prêt immobilier vous engage pour de nombreuses années, il est donc indispensable de bien négocier votre prêt dès le départ. Suivez ces astuces pour négocier votre prêt immobilier au meilleur coût.
L'importance de l'apport personnel
Les établissements bancaires proposent un taux qui varie en fonction de votre profil et de votre demande. Il faut savoir qu'un apport personnel important entraînera un taux bas diminuant le risque de non-remboursement. A contrario, un apport personnel faible ou inexistant augmente le taux de remboursement car nécessite que les mensualités soient étalées sur une période plus longue, ce qui augmente le risque pour les banques.
Un taux d'endettement bas
Une forte capacité d'épargne correspondant à la différence entre votre revenu et les charges financières, incitera le banquier à vous prêter de l'argent. En effet, aucune banque n'accepte de prêter à partir d'un taux d'endettement de 33%. Des exceptions peuvent exister lorsque vos revenus sont très élevés. Le taux d'endettement peut se calculer facilement par des simulateurs en ligne.
Vous avez un important « reste à vivre »
Ce terme désigne la somme restante après le paiement de vos mensualités de remboursement. Ce peut être un bon argument à mettre en avant si vous possédez d'importants revenus. Les banques exigent un reste à vivre de 400 euros voire de 600 euros pour certaines banques.
Savoir bien gérer son compte
Une bonne gestion de vos finances, de vos comptes pourra convaincre votre établissement financier de vous accorder un prêt. C'est pour cela que vous seront réclamés vos trois derniers relevés de compte. Il est donc nécessaire que sur ces relevés ne figurent aucun découvert, crédit ni dépenses excédant vos moyens. Les crédits revolving sont effectivement mal vu par les établissements bancaires. Si vous détenez ce type de crédit, il est conseillé de les solder avant de faire votre demande de prêt car ceux-ci entrent dans le calcul d'endettement et influent sur vos modalités de remboursement.
Montrer son meilleur profil
Les banques n'ont pas les mêmes critères pour accorder un prêt à un client. Si les jeunes de moins de 36 ans avec des salaires compris entre 40 000 et 50 000 euros par an sont privilégiés, les banques s'adaptent à votre profil. Ainsi, il n'est pas indispensable d'avoir un contrat à durée indéterminée pour obtenir un prêt. En effet, le statut n'est pas le seul élément sur lequel s'appuient les banques. Il y a également le niveau de revenu, l'âge, l'ancienneté qui influent sur la décision du banquier. Si votre situation ne joue pas en votre faveur, tentez d'être le plus convaincant possible afin de montrer que votre projet est sérieux et réfléchi.
Faire jouer la concurrence entre les établissements
Une des manières de négocier votre emprunt est la comparaison des établissements financiers. En effet, en utilisant les simulations en ligne, vous pourrez rapidement comparer les différents taux proposés par les organismes de crédit et choisir en fonction de celui qui offre les meilleures conditions d'emprunt. Si vous êtes considéré comme un bon client par votre banque actuelle, n'hésitez pas à négocier votre emprunt auprès d'elle.
Souscrire à différents produits financiers
En acceptant de souscrire à différents produits tels que les assurances ou placements, votre banque peut diminuer votre taux d'emprunt. Cette souscription peut être intéressante si les produits proposés sont plus avantageux que ceux auxquels vous avez déjà souscrits. Si l'écart est faible, tentez de trouver un taux plus attractif auprès un autre établissement financier.
Ces éléments sont à prendre en compte avant de faire une demande de prêt. Dans tous les cas, vous ne prendrez aucun risque à négocier votre emprunt auprès de votre banque en avançant ces arguments.
